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重疾险、意外险、寿险分别保什么？
重疾险，顾名思义，主要是保障重大疾病风险，一旦发生合约规定的重大疾病/轻症，即按保额给付保险金，用于弥补患病后的治疗费用和收入损失。如果包含身故责任，那么因为“意外或疾病”身故，也可以得到赔付。
意外险，就是意外伤害险。通常发生意外伤害的后果有三种：意外死亡、意外残疾（按照国家标准分成不同的残疾等级）、 意外受伤。也就是说，因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出等，都在意外险的保障范围内。
意外死亡主要是对“意外事故”中的身故进行赔付，比如乘坐飞机失事了，意外险赔，得了癌症身故了 ，意外险不赔。
寿险，也称生命保险，以寿命为保险标的，不管是“意外或疾病”身故，都可以得到赔付。寿险主要代替我们完成生存应尽的责任。
看到这里，我们已经知道三个险种的本质区别：重疾险保障健康，意外险保障意外伤害，寿险保障生命。从死亡责任的角度来说，意外身故需要满足给付条件：外来的、突发的、非本意和非疾病的四个要素。重疾身故保障和寿险都不区分身故近因，死亡即给付。如果将死亡责任分为两种，意外死亡和非意外死亡，那么意外险和重疾险的身故责任，可尽到一部分寿险责任，在组合搭配时，可以适当降低寿险保障额度。
回归这个问题的本质：“既然重疾险和意外险都有身故责任了，那么还需要考虑寿险吗？”
重疾险中的身故责任和寿险最大的区别，就在于它与重疾共享保额。什么意思呢？简单来说，如果在保障期内发生合同约定的重疾，保险公司在给付了重疾理赔金之后，则身故保障责任也就完全终止了。
这里就会出现一个问题：在共享保额的前提下，除非不治疗或治疗时间非常短暂，重疾险保额才可以当寿险来用。事实上，很少有人得了重疾之后，会在短时间内直接造成身故，绝大多数重疾患者都会经过一个比较长的治疗周期，三个月到三五年不等。这个时候，如果减去重疾的支出，寿险责任则明显不足。
这里要特别提醒大家的是：绝大多数情况下，意外险都不保猝死风险。相对来说，寿险对于身故的赔偿范围要宽泛很多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。一般被列入免赔责任的只有故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或2年内自杀等特殊情况。
